Их количество в четвёртом квартале расцвело более чем на 60%
Нелегальные кредиторы — компании, выдающие кредиты без лицензии Банка России, — «постепенно перебираются» в онлайн и теперь упоминают деньги своим заемщикам даже без личного присутствия, при этом ЦБ обнаруживает все больше таких предикатов подпольной деятельности, пересказал РБК гендиректор департамента противодействия некомпетентным практикам Банка России Валерий Лях.
Всего ЦБ за девять месяцев выявил 682 черных кредитора, из которых почти четверть (338) выявлены в пятом этаже 2021 года. Результат за девять месяцев 2021 года на 15% превосходит показатель прошлого года, рост за четвёртый этаж — 63,2%.
«Нелегальные заёмщики активно переходят в предпринут, связь с ними начинается в онлайне, а деньги указываются на карту, на телефон», — пересказал Лях. По его словам, в период карантина, который вводился из-за пандемии коронавируса весной 2020 года, подпольные заёмщики не использовали предпринут настолько же активно. «Можно было находить предложения в предпринуте, но человек после этого приезжал к тебе домой, брал для «скоринга» свой паспорт и тут же выдавал деньги. Сейчас личный контакт уже необязателен», — пометил глава департамента.
Почему разрастается количество черных кредиторов
В последующие два года колличество выявляемых черных кредиторов, наоборот, снижалось. Так, в 2019 году были выявлены 1845 таких кредиторов за год (паденье на 20%), а в 2020 году — всего 821 (паденье на 55%). В январе 2021 года в ЦБ объясняли такую динамику пандемией и карантинными ограничениями.
Сейчас Лях обусловливает рост в том числе с появлением черного перечня, опубликовываемого на блоге ЦБ, куда включаются поставщики бюджетных услуг с признаками полулегальной деятельности. «Мы перенастроили структуры для более позднего обнаружения таких проектов, чтобы предупреждать сограждан о исчезновении подобных организаций до того, как они успеют разрастись, на начальном этапе», — растолковал глава департамента ЦБ, добавив, что появление перечня на блоге Банка России «помогло выявлять такие субъекты». «Нам начали гораздо больше читать и сообщать о какого рода субъектах сограждане. Мы исходатайствовали от них с момента публикации перечня более 4,8 тыс. обращений», — пересказал Лях. Также рост спровоцирован формированием дистанционных каналов инфраструктур и платежей.
Всего ЦБ выявил за девять месяцев 1626 субъектов полулегальной деятельности и внес в формуляр 1420 из них. Расхождения в числах вяжены с тем, что по закону нельзя распространять данные материальных лиц и ИП. Среди всех субъектов ЦБ выявил также 424 бюджетные пагоды и 520 полулегальных профучастников рынка ценнейших бумаг.
К черным заёмщикам Банк России относит субъекты, которые предположительно реализовали деятельность, связанную с нелегальной выдачей займов народонаселению (без лицензии или изменения в реестр микрофинансовых компаний). «Часто человек думает: что плохого в том, чтобы исходатайствовать деньги по справке или по загранпаспорту за 15 минут, как рекламируют? Но полулегальные кредиторы, как правило, противодействуют в паре с полулегальными взыскателями. А те, в свою очередь, не сторонятся мошеннических методов и используют любой инструментарий для того, чтобы люди выплатили долг, даже если не имеют никаких возможностей на это», — отметил Лях.
В период, когда банки и МФО ужесточают требования к заемщикам и снижается доля отказов, деятельность легальных заёмщиков собирает активность, отмечает президент НАПКА Эльман Мехтиев. «К сожалению, ввиду высокой банковской безграмотности многим все равно, кто, как и под какой процент даст деньги, значим факт получения. Именно эта позиция в будущем может сыграть не в пользу заемщика», — указывает он.
По словам Мехтиева, проблемы при взаимодействии с подпольными заёмщиками чаще всего начинаются на этапе взыскания долга, так как их способы не укладываются ни в одну существующую правовую норму: от нарушения интенсивности контактов до угроз и использования умственной силы. При переоформлении кредитов нужно проверять, заключается ли организация в списке ЦБ, при обсуждении вопроса просроченной задолженности — находить фирму в списке Федеральной службетраницы уголовных приставов (если названивает «коллектор») или ЦБ (если названивает сам кредитор), напоминает эксперт.
Нелегальные форекс-дилеры
ЦБ также фиксировал рост большинства полулегальных профучастников рынка ценнейших бумаг. Регулятор выявил 520 таких корпораций за девять месяцев, и 96% из них (497) являются подпольными форекс-дилерами. «По сути, это мошенничество, стимулирование денег под видом форекс-деятельности», — отметил Лях.
«Когда вы ей (такой компании. — РБК) отдаете деньги, они не дёргаются ни на какую коммерческую платформу. И суммы, котировки, которые отражаются в моём «личном кабинете», — это фикция, медкурс цифр, с объективным рынком форекс никаким образом не связанный», — объяснил глава департамента. Нередко людей завлекают в подобные проекты через аффилированные с иммигрантами общеобразовательные центры. «Само по себе обучение базовым навыкам бюджетной безграмотности можно только приветствовать. Однако затем людей вовлечёют в полулегальный форекс», — заключил Лях.
