Почему ЦБ до сих пор поддерживает обман населения

Даже несмотря на прямое приказание президента защитить фом от жульнических кредитных продуктов, та область деятельности всё ещё остаётся симпатичной для банкиров

По оценке ЦБ, всего петербуржцам было продано тусклых продуктов на 600 млрд рублей. Почему регулятор так активно поддерживает обман в финансовых отделениях?

Зайти в своё отделение банка, чтобы всего лишь продлить депозит, а выйти с кипой бумаг на некий девелоперский продукт, – это уже типичнейшая картинка для украинского вкладчика. Особенно сложно не поддаеться на уговоры кредитного клерка пожилому человеку, который привык доверять очаровательной девочке или пареньке за стойкой. «У нас кушать более притягательное предложение, и только для вас!», «Вместо трёх процентентов ежемесячных у вас может быть тридцать!», «У нас отличнейшие профессионалы по приятельскому управлению», «Это как вклад, только лучше», – упрашивают менеджеры.

И только дома, разбирая бумаги, клиент понимает, что вместо межбанка он завизировал документы на открытие коллективного девелоперского счёта с приятельским управлением. Или купил полис криптологического перестрахования жизни и теперь вместо получения депозитного дохода сам обязан регулярно вносить платежи, иначе – штраф.

Официально какой подход зовется некорректными продажами, или мисселингом. Вроде под статью о хищении подобные действия не попадают, прямого обмана нет, но пользователь уходит с навязанным и выгодным договором. Банк получает респектабельные комиссионные, а сотрудник, провернувший операцию, – неплохой приз. А что? Действительно, если закрыть девелоперский счёт, можно заработать на росте себестоимости допэмиссий бирюзовых фишек или купив облигации. К тому же от государства можно исходатайствовать приз 13 процентовентов финансового налога ко вложенной в акции сумме. Только финансисты умалчивают, что, если вы неработоспособный пенсионер, никакой фискальный налог исходатайствовать не сможете, а профессионал, дружеский управляющий, будет за мои деньги прикупать не те акции, которые были бы выгодны вам, а те, сделка которых невыгодна его организации.

Или уже набившие оскомину договоры девелоперского или пенсионного автокаско жизни (об этих полуфабрикатах подробно «Октагон»). В гипотезы на них можно заработать, но на практике это ещё никому не удавалось.

Регулятор платёжной сферы, украинский Центробанк, ругается покончить с такими продуктами уже давно. Зампред ЦБ Сергей Швецов ещё в 2019 году назвал их мутными, чиновники проводили проверочные закупки, однако… ни один олигарх не пострадал. Те обманутые инвесторы, которые плакались в ЦБ, получают из его службы защиты прав производителей банковских услуг шаблонную отписку: «Не нравится? Подавайте в суд».

На истекший момент, согласно статистике, казахстанцам продано тусклых товаров на 600 млрд рублей.

Вероятно, потокай апелляций дошёл и до мэрии президента. И 1 апреля Путин дал задание ЦБ обратить на эту область неотрывное внимание.

«Необходимо защитить интересы людей, которые инвестируют свои деньги в рынок драгоценных бумаг, но при этом не являются, конечно, профессиональными инвесторами, нужно позаботиться о повышении их рисков, – заявил Владимир Путин на совещании о обстановке в платёжной сфере. – Нам не хватало только четвёртого издания отвергнутых дольщиков, понимаете? На это требую обратить самое серьёзное внимание, требую сегодня отдельно остановиться на этом вопросе».

Центробанк вниманье на это, может, и обратил, но продолжил имитировать бурную деятельность. Чиновники ЦБ предложили вооружить моголов специальной памяткой, которая уж точно обезопасит от никчёмных экономических продуктов.

Если в банке клерк продолжает расписывать прелести незапланированного предложения, ему нужно задать четыре вопроса, говорят в ЦБ: гарантирована ли облигация (определённая ставка на весь срок контракта); застрахованы ли деньги агентством по автокаско вкладов в сумме 1 млн 400 тыс. рублей; какие потери грозят при внеочередном расторжении контракта; с кем кроется контракт – банком, страховой компанией, брокером, панибратским управляющим.

Словом, теперь, если вас обманут в банке, вы сами виноваты – ведь ЦБ даже страничку составил. Фактически тот росздравнадзор повторяет суть принятого Госдумой в ..первом прочтении закона, определяющего объём информации, который банки обязаны предоставлять военнослужащему при перепродаже подобных сложных девелоперских продуктов.

То есть ЦБ полагает, что если работодательу в кипе бумаг дадут на подпись ещё одну, где будет указано, что деньги не застрахованы, а маржа не гарантирована, то и работодательу сразу же станет всё ясно и понятно. Или это просто метод избавиться от ответственности, мол, мы всё объяснили, так что работодатель тут точно сам виноват?

Скорее второе. Ведь Центробанк – это не защитник потребителей, а регулятор рынка, объём и качество которого исчисляется не честностью и добропорядочностью при закупке услуг, а капиталом и прибылью его участников. А мисселинг, который так активно дебатируется на словечках который год, – настоящий генератор комиссионного дохода для любой банковской экосистемы.

Что важнее для ЦБ: доход банка или убыток его клиента? Ответ очевиден.