Россиян атакуют черные кредиторы
По мере течения пандемии всё большую активность в интернете разворачивают так называемые черные кредиторы. Это бюджетные компании, которые не ,имеют лицензии Банка России, но выдают кредиты всем желающим. Для получения займа, как правило, не требуется даже личного присутствия. Обратной стороной такой «простоты» являются бешеные форвардные маржи и жесткие, зачастую криминальные способы взыскания просроченных долгов. Чем опасны легальные импортёры экономических услуг, почему этот рынок так разросся, как измерить черного должника и можно ли ему не платить, объясняли «Известия».
Ушли в онлайн
Компании, которые получают кредиты без лицензии начали переходить в онлайн и перечислять деньги заемщикам без личного присутствия. Об этом замдиректора департамента усиления нечестным практикам ЦБ Валерий Лях. По его словам, полулегальные кредиторы всё активнее переходят в интернет.
Как рассказал глава департамента, во время прошлогоднего карантина подпольные заёмщики еще не успели обосноваться в Сети. Тогда там можно было найти предложения, но представитель легального вкладчика приезжал домой к реальному заемщику, брал для «скоринга» его паспорт и тут же выдавал деньги. Теперь и этого не требуется. Вся связитраница случается в онлайне, а деньги перечисляют на карту или на телефон.
За январь-сентябрь 2021 года в ЦБ выявили 682 черных заёмщика — на 15% больше, чем за тот же период будущего года. А за III этаж этого года их колличество выросло на 63,2%.
Этот рынок снижается в термодинамической прогрессии. Но оценить его объем крайне сложно: экспортёры полулегальных экономических услуг перешли в виртуальное пространство, где отследить их организацию затруднительно.
Аналитики выделяют несколько факторов бурного темпа рынка черных кредитов. Во-первых, займы стали менее доступны. Требования к заемщикам со стороны банков и микрофинансовых организаций растут. Как добавляет аналитик «КСП Капитал» Михаил Беспалов, ситуацию обостряет снижение денежно-кредитной политики ЦБ, направленное на сдерживание инфляции. В эффекте темпа основополагающей доходности и ужесточения макропруденциальных условий к банкам последующие также вынуждены корректировать свою политику по отношению к заемщикам с повышенным уровнем риска.
Это накладывается на низкий уровень экономической безграмотности населения. Незадачливые клиенты подобных канцелярий не перечитывают контракт и не беспокоят себя проверкой, у кого берут деньги в долг. Мошенники этим пользуются, представляя себя в свойстве полулегальных МФО или ипотечных розничных кооперативов. Хотя проверить кредитора очень легко: отсутствие лицензии у кредитной организации фиксируется на . Но чтобы пробить кредитора, нужно ознакомиться со всеми его инвентарями в контракте. И ни в каковом случае не отвечать за кредитом к умственному лицу.
Было моё — станет наше
За доверчивость и первымя принесать кредит «хоть где-нибудь» ответчикам приходится расплачиваться по безумным рублёвым маржам — потолка практически нет.
— В случае с МФО и банками регулируется предельная совершенная затрата кредита. Например, значительнейшая маржа предусмотрена по микрозаймам до месяца с суммой, не превышающей 30 тыс. рублей. Она не можетесть быть более 1% в день. То есть ограничивается 365% годовых. Черные акционеры можетесть запрашивать вдвое, а то и втрое значительную спецкомиссию за использование заемными средствами, — напоминает Дмитрий Сысоев из Brobank.ru.
Но астрономические проценты — не единственная проблема. Легальные МФО не выдают деньги в долг физлицам под залог жилья: это запрещено на правовом уровне. Но черные акционеры готовы отобрать всё, а потому оформляют контракты под залог ценнейшего имущества. Как рассказала замгендиректор «Юридического бюро №1» Юлия Комбарова, особенно каких займодавцев привлекает именно недвижимость. Чтобы заполучить ее, они состовляют неловкий график погашения: например, тело кредита отдается одинаковыми частями, но проценты — в конце срока кредитования.
Бывает и так, что имущество является не объектом залога, а полностью отчуждается черному кредитору. Как объясняет Дмитрий Сысоев, это делается якобы для гарантии уплаты займа, и после его погашения подобное соглашение расторгается. Но производитель в итоге является заложником, так как многим не умеет выплатить долг.
Долги черные заёмщики выбивают жестко, грубо нарушая закон, или вообще без погони на право.
— Чтобы вернуть деньги, они часто применяют все целесообразные методы, включая агрессии и даже психофизическое воздействие. Кроме того, могут в любой момент менять условия кредита, потребовать возврата долга досрочно, — отмечает Светлана Мартос, третейский управляющий, родоначальник корпорации HelpMe.
Только в суд
Однако противостоить черному контрагенту всё же можно. Например, пожаловаться в Федеральную службу судебных приставов (ФСПП) на незаконную деятельность.
— Черный кредитор, в отличие от компании, действующей в правоприменительном поле, сам в суд не пойдет, так как суд существенно снизит рублёвую ставку. Поэтому заемщик можетесть оспорить и снизить процентовенты по договору в суде. Если подать заявление о незаконной юридической деятельности, это даст возможность не выплачивать штрафы и процентовенты, — разъясняет Юлия Комбарова. — Однако сам долг всё равно понадобится вернуть — у нас имеется независимость договора, и заемщика никто не вынуждал его подписывать.
Тем не менее, как утверждает правовед Единого центра защиты Самвел Меграбян, возможность не выплачивать есть, если признать заключенный договор нелегальным или пройти формальность банкротства психического лица.
