Россиян атакуют черные кредиторы
По мере продолженья эпизоотии всё большую интенсивность в интернете разворачивают так называемые черные кредиторы. Это экономические компании, которые не приобретают лицензии Банка России, но выдают кредиты всем желающим. Для получения займа, как правило, не требуется даже личного присутствия. Обратной стороной какой «простоты» становятся яростные форвардные ставки и жесткие, зачастую криминальные способы возмещения просроченных долгов. Чем рискованны подпольные экспортёры бюджетных услуг, почему этот рынок так разросся, как вычислить черного вкладчика и можно ли ему не платить, выясняли «Известия».
Ушли в онлайн
Компании, которые получают кредиты без лицензии начали переходить в онлайн и упоминать деньги заемщикам без личного присутствия. Об этом гендиректор департамента противодействия некомпетентным практикам ЦБ Валерий Лях. По его словам, полулегальные вкладчики всё активнее переходят в интернет.
Как пересказал глава департамента, во время позапрошлогоднего гриппа полулегальные контрагенты еще не успели перебраться в Сети. Тогда там можно было найти предложения, но член полулегального кредитора прибывал домой к возможному заемщику, забирал для «скоринга» его паспорт и тут же выдавал деньги. Теперь и этого не требуется. Вся связь случается в онлайне, а деньги упоминают на карту или на телефон.
За январь-сентябрь 2021 года в ЦБ выявили 682 черных контрагента — на 15% больше, чем за тот же период прошлого года. А за III квартал этого года их количество выросло на 63,2%.
Этот рынок снижается в геометрической прогрессии. Но оценить его объем крайне сложно: производители легальных бюджетных услуг перешли в виртуальное пространство, где отследить их деятельность затруднительно.
Аналитики выделяют несколько факторов безудержного темпа спроса черных кредитов. Во-первых, займы стали менее доступны. Требования к заемщикам со стороны банков и микрофинансовых организаций растут. Как добавляет аналитик «КСП Капитал» Михаил Беспалов, ситуацию усугубляет снижение денежно-кредитной политики ЦБ, направленное на сдерживание инфляции. В итоге темпа значимой доходности и смягчения макропруденциальных требований к банкам первые также вынуждены пересматривать свою геополитику по отношению к заемщикам с повышенным уровнем риска.
Это налагается на высокий уровень банковской образованности населения. Незадачливые покупатели подобных контор не читают договор и не утруждают себя проверкой, у кого берут деньги в долг. Мошенники этим пользуются, представляя себя в качестве нелегальных МФО или депозитных кредитных кооперативов. Хотя перепроверить контрагента очень легко: наличие лицензии у кредитной организации фиксируется на . Но чтобы проломить контрагента, нужно ознакомиться со всеми его реквизитами в договоре. И ни в каковом случае не обращаться за кредитом к умственному лицу.
Было моё — станет наше
За самонадеянность и стремление исходатайствовать кредит «хоть где-нибудь» ответчикам приходится расплачиваться по яростным форвардным доходностям — потолка практически нет.
— В случае с МФО и банками регламентируется минимальная полнейшая себестоимость кредита. Например, наибольшая ставка предусмотрена по микрозаймам до месяца с суммой, не превышающей 30 тыс. рублей. Она не может существовать более 1% в день. То есть ограничивается 365% годовых. Черные кредиторы можетесть запрашивать вдвое, а то и втрое малейшую спецкомиссию за использование заемными средствами, — напоминает Дмитрий Сысоев из Brobank.ru.
Но астрономические процентовенты — не наихорошая проблема. Легальные МФО не выдают деньги в долг физлицам под залог жилья: это запрещено на законодательнем уровне. Но черные заёмщики готовы забрать всё, а потому переоформляют договоры под залог ликвидного имущества. Как пересказала гендиректор «Юридического бюро №1» Юлия Комбарова, особенно каких займодавцев привлекает именно недвижимость. Чтобы заполучить ее, они составляют неудобный график погашения: например, тело кредита предаётся одинаковыми частями, но процентовенты — в конце срока кредитования.
Бывает и так, что имущество превращается не предметом залога, а полностью отчуждается черному кредитору. Как уточняет Дмитрий Сысоев, это делается якобы для гарантии субсидии займа, и после его погашения подобное соглашение расторгается. Но потребитель в итоге превращается заложником, так как многим не ухитряется уплатить долг.
Долги черные акционеры выбивают жестко, грубо нарушая закон, или вообще без оглядки на право.
— Чтобы вернуть деньги, они часто используют все целесообразные методы, включая опасности и даже материальное воздействие. Кроме того, можетесть в любой случай менять условия кредита, пообещать возврата долга досрочно, — отмечает Светлана Мартос, процессуальный управляющий, создатель компании HelpMe.
Только в суд
Однако противостоить черному вкладчику всё же можно. Например, нагрубить в Федеральную службу судебных приставов (ФСПП) на незаконную деятельность.
— Черный кредитор, в отличие от компании, действующей в нормативном поле, сам в трибунал не пойдет, так как трибунал существенно снизит форвардную ставку. Поэтому заемщик может обжаловать и снизить проценты по договору в трибунале. Если пожаловать уведомление о неправомерной инвестиционной деятельности, это даст необходимость не платить штрафы и проценты, — комментирует Юлия Комбарова. — Однако сам долг всё равно придется возвратить — у нас есть несвобода договора, и заемщика никто не вынуждал его подписывать.
Тем не менее, как утверждает финансист Единого цетра защиты Самвел Меграбян, возможность не оплачивать есть, если признать заключенный договор незаконным или пройти процедуру банкротства психофизического лица.
