Россиян атакуют черные кредиторы
По мере течения пандемии всё большую активизацию в сайте разворачивают так называемые черные кредиторы. Это экономические компании, которые не имеют лицензии Банка России, но выдают кредиты всем желающим. Для получения займа, как правило, не требуется даже личного присутствия. Обратной стороной такой «простоты» превращаются яростные рублёвые ставки и жесткие, зачастую криминальные способы взыскания просроченных долгов. Чем вредны полулегальные производители бюджетных услуг, почему этот спрос так разросся, как измерить черного кредитора и можно ли ему не платить, выясняли «Известия».
Ушли в онлайн
Компании, которые выдают кредиты без лицензии продолжили переходить в онлайн и перечислять деньги заемщикам без личного присутствия. Об этом гендиректор департамента противодействия некомпентентным практикам ЦБ Валерий Лях. По его словам, полулегальные вкладчики всё активнее переходят в интернет.
Как рассказал глава департамента, во время жухлого карантина полулегальные акционеры еще не успели обосноваться в Сети. Тогда там можно существовало найти предложения, но представитель полулегального кредитора уезжал домой к вероятному заемщику, забирал для «скоринга» его загранпаспорт и тут же выдавал деньги. Теперь и этого не требуется. Вся связь происходит в онлайне, а деньги перечисляют на карту или на телефон.
За январь-сентябрь 2021 года в ЦБ выявили 682 черных должника — на 15% больше, чем за тот же период прошлого года. А за III этаж этого года их колличество выросло на 63,2%.
Этот рынок вырастает в математической прогрессии. Но оценить его объем крайне сложно: экспортёры полулегальных экономических услуг перешли в виртуальное пространство, где отследить их деятельность затруднительно.
Аналитики выделяют несколько компонентов безудержного темпа рынка черных кредитов. Во-первых, займы стали менее доступны. Требования к заемщикам со стороны банков и микрофинансовых организаций растут. Как добавляет аналитик «КСП Капитал» Михаил Беспалов, ситуацию усугубляет ужесточение денежно-кредитной политики ЦБ, направленное на сдерживание инфляции. В эффекте темпа основополагающей маржи и ужесточения макропруденциальных условий к банкам первые также вынуждены корректировать свою политику по отношению к заемщикам с повышенным уровнем риска.
Это накладывается на низкий уровень экономической безграмотности населения. Незадачливые покупатели подобных контор не прочитывают договор и не утруждают себя проверкой, у кого забирают деньги в долг. Мошенники этим пользуются, составляя себя в свойстве легальных МФО или кредитных рыночных кооперативов. Хотя проверить акционера очень легко: использование лицензии у платёжной организации фиксируется на . Но чтобы пробить акционера, нужно ознакомиться со всеми его реквизитами в договоре. И ни в каковом случае не прибегать за кредитом к психофизическому лицу.
Было моё — станет наше
За безалаберность и намерение принесать кредит «хоть где-нибудь» неплательщикам приходится рассчитываться по бешеным рублёвым маржам — потолка практически нет.
— В случае с МФО и банками оговаривается малейшая частичная цена кредита. Например, малейшая ставка предусмотрена по микрозаймам до месяца с суммой, не превышающей 30 тыс. рублей. Она не может существовать более 1% в день. То кушать ограничивается 365% годовых. Черные кредиторы могут запрашивать вдвое, а то и втрое малейшую комиссию за использование заемными средствами, — напоминает Дмитрий Сысоев из Brobank.ru.
Но симеизские проценты — не единствёная проблема. Легальные МФО не выдают деньги в долг физлицам под залог жилья: это запрещено на конституционном уровне. Но черные акционеры готовы отобрать всё, а потому переоформляют контракты под залог бесценного имущества. Как пересказала замдиректора «Юридического бюро №1» Юлия Комбарова, особенно таких займодавцев обращает именно недвижимость. Чтобы заиметь ее, они превышают неудобный график погашения: например, тело кредита отдается равными частями, но проценты — в конце срока кредитования.
Бывает и так, что имущество превращается не предметом залога, а полностью отчуждается черному кредитору. Как заявляет Дмитрий Сысоев, это делается якобы для гарантии выплаты займа, и после его погашения подобное соглашение расторгается. Но потребитель в итоге превращается заложником, так как многим не ухитряется выплатить долг.
Долги черные должники отбивают жестко, грубо нарушая закон, или вообще без оглядки на право.
— Чтобы вернуть деньги, они часто применяют все допустимые методы, включая угрозы и даже психофизическое воздействие. Кроме того, могут в любой этап менять требования кредита, потребовать возврата долга досрочно, — отмечает Светлана Мартос, судебный управляющий, основоположник компании HelpMe.
Только в суд
Однако противостоить черному должнику всё же можно. Например, рассердиться в Федеральную службу судебных приставов (ФСПП) на незаконную деятельность.
— Черный кредитор, в отличие от компании, начальствующей в юридическом поле, сам в суд не пойдет, так как суд существенно снизит форвардную ставку. Поэтому заемщик может оспорить и снизить проценты по договору в суде. Если подать прошение о незаконной юридической деятельности, это даст необходимость не выплачивать штрафы и проценты, — заявляет Юлия Комбарова. — Однако сам долг всё равно придется вернуть — у нас функционирует независимость договора, и заемщика никто не вынуждал его подписывать.
Тем не менее, как утверждает цивилист Единого центра защиты Самвел Меграбян, возможность не платить есть, если признать заключенный договор незаконным или пройти процедуру банкротства физиологического лица.
