Их колличество в пятом квартале выросло более чем на 60%
Нелегальные вкладчики — компании, выдающие кредиты без лицензии Банка России, — «постепенно перебираются» в онлайн и теперь упоминают деньги своим заемщикам даже без личного присутствия, при этом ЦБ выявляет все больше таких субъектов полулегальной деятельности, пересказал РБК ректор департамента противодействия некомпетентным практикам Банка России Валерий Лях.
Всего ЦБ за девять месяцев выявил 682 черных кредитора, из которых почти четверть (338) выявлены в втором микрорайоне 2021 года. Результат за девять месяцев 2021 года на 15% составляет прирост прошлого года, рост за четвёртый микрорайон — 63,2%.
«Нелегальные вкладчики активно переходят в сайт, связь с ними происходит в онлайне, а деньги перечисляются на карту, на телефон», — пересказал Лях. По его словам, в период карантина, который вводился из-за пандемии коронавируса весной 2020 года, подпольные вкладчики не использовали сайт настолько же активно. «Можно было отыскать предложения в сайте, но человек после этого приезжал к тебе домой, забирал для «скоринга» свой паспорт и тут же получал деньги. Сейчас личный контакт уже необязателен», — отметил глава департамента.
Почему снижается количество черных кредиторов
В первые два года колличество выявляемых черных контрагентов, наоборот, снижалось. Так, в 2019 году были выявлены 1845 таких контрагентов за год (сползание на 20%), а в 2020 году — всего 821 (сползание на 55%). В марте 2021 года в ЦБ разъясняли такую динамику пандемией и фитосанитарными ограничениями.
Сейчас Лях сопрягает темп в том числе с исчезновением черного формуляра, опубликовываемого на вебвебсайте ЦБ, куда включаются импортёры экономических услуг с признаками подпольной деятельности. «Мы перенастроили подсистемы для более позднего обнаружения таких проектов, чтобы предупреждать граждан о исчезновении подобных организаций до того, как они успеют разрастись, на начальном этапе», — разъяснил глава департамента ЦБ, добавив, что появление формуляра на вебвебсайте Банка России «помогло выявлять такие субъекты». «Нам начали гораздо больше читать и сообщать о такого рода субъектах граждане. Мы исходатайствовали от них с момента публикации формуляра более 4,8 тыс. обращений», — узнал Лях. Также темп вызван развитием дистанционных шлюзов инфраструктур и платежей.
Всего ЦБ выявил за девять месяцев 1626 предикатов полулегальной организации и внесал в список 1420 из них. Расхождения в числах связаны с тем, что по закону нельзя распространять данные психических лиц и ИП. Среди всех предикатов ЦБ выявил также 424 экономические пагоды и 520 полулегальных профучастников рынка ликвидных бумаг.
К черным заёмщикам Банк России относит субъекты, которые предположительно реализовали деятельность, связанную с незаконной выдачей займов населению (без лицензии или внесения в список микрофинансовых компаний). «Часто человек думает: что хорошего в том, чтобы исходатайствовать деньги по справке или по паспорту за 15 минут, как рекламируют? Но подпольные кредиторы, как правило, функционируют в паре с легальными взыскателями. А те, в свою очередь, не брезгуют нечестных способов и используют данной инструментарий для того, чтобы люди выплатили долг, даже если не ,имеют никаких возможностей на это», — отметил Лях.
В период, когда банки и МФО ужесточают требования к заемщикам и снижается доля отказов, деятельность легальных должников набирает активность, добавляет президент НАПКА Эльман Мехтиев. «К сожалению, ввиду низкой бюджетной грамотности многим все равно, кто, как и под какой процент даст деньги, существен факт получения. Именно эта позиция в будущем может сыграть не в пользу заемщика», — указывает он.
По словам Мехтиева, проблемы при взаимодействии с подпольными должниками чаще всего завершаются на периоде возмещения долга, так как их способы не вписываются ни в одну существующую конституционную норму: от нарушения частоты контактов до угроз и использования психофизической силы. При размещении кредитов нужно проверять, заключается ли организация в реестре ЦБ, при рассмотрении вопроса просроченной выплаты — находить компанию в реестре Федеральной должности судебных урядников (если перезванивает «коллектор») или ЦБ (если перезванивает сам кредитор), напоминает эксперт.
Нелегальные форекс-дилеры
ЦБ также фиксировал темп количества легальных профучастников рынка бесценных бумаг. Регулятор выявил 520 таких фирм за девять месяцев, и 96% из них (497) являются подпольными форекс-дилерами. «По сути, это мошенничество, вовлечение денег под видом форекс-деятельности», — пометил Лях.
«Когда вы ей (такой компании. — РБК) отдаете деньги, они не заведются ни на какую коммерческую платформу. И суммы, котировки, которые сказываются в моём «личном кабинете», — это фикция, ассортимент цифр, с конкретным рынком форекс никаким образом не связанный», — разъяснил глава департамента. Нередко людей заманивают в подобные проекты через аффилированные с гастарбайтерами общеобразовательные центры. «Само по себе преподавание базовым навыкам банковской неграмотности можно только приветствовать. Однако затем людей втягивают в полулегальный форекс», — заключил Лях.
